團保是勞保嗎？徹底搞懂兩者差異，保障員工福利

「團保是勞保嗎？」這是許多企業主在規劃員工福利時常有的疑問。 雖然勞保和團保都為員工提供保障，但兩者在對象、給付項目和保費負擔方式上有所不同。 勞保是政府強制實施的社會保險制度，所有受雇於他人且每月薪資達一定金額的勞工都必須參加，主要提供失業、退休、生育、傷病、死亡等保障。 而團保是由企業自行向保險公司投保，提供給員工的福利，內容和保障範圍由企業自行決定，可能額外提供例如意外險、醫療險等保障。

最大的差異在於強制性和保費負擔方式。 勞保為強制性，所有符合條件的勞工必須參加，保費由雇主和員工共同分攤。 團保則屬於福利性，企業可以自行選擇是否提供，保費通常由雇主負擔，但也可以由員工自行負擔。

建議企業主在規劃員工福利時，應同時考量勞保和團保的優缺點，並根據企業規模、員工需求和預算，選擇最適合的保障方案。 舉例來說，您可以考慮將團保作為勞保的補充，提供更全面的保障，例如增加意外險、醫療險等項目，提升員工的保障水平。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 了解勞保與團保的補充關係：作為企業主，您應該清楚知道勞保提供的基礎保障不夠全面，故可以考慮將團保作為勞保的有力補充。透過配置團保，您可以為員工提供更廣泛的保障選項，例如意外險和醫療險，這不僅能提升員工滿意度，還能增強企業的吸引力。
2. 依據企業需求定期檢視團保方案：定期評估公司財務狀況和員工的需求變化，保持團保方案的適應性是至關重要的。根據市場變化和員工意見調整保障內容，可以確保所提供的團保福利持續符合員工的期望。
3. 共同負擔保費的考量：雖然團保的保費通常由雇主負擔，但若公司經營狀況不佳，或許可以考慮與員工共同分擔團保保費，這樣可以減輕企業負擔，同時也讓員工有參與感，增強對該福利方案的重視。

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團保是什麼？

團保，全稱為「團體保險」，是企業向保險公司自願投保的員工福利計劃。簡而言之，這是一種企業集中為員工購買保險的方式，目的是將所有參與的員工納入保障範圍。團保的保障內容和範圍可依據企業的規模、預算及員工的具體需求進行靈活配置。例如，某些企業可能只選擇提供基礎的意外險和醫療險，而另一些企業則會擴展至更全面的保障，包括癌症險、重大疾病險等，從而提高員工的整體保障水平。

團保的主要優勢在於能夠為員工提供廣泛的保障同時，保費通常較個人投保為低，原因在於企業的集體投保能讓他們享有更優惠的條件。此外，團保的理賠流程也較為便捷，因為企業能夠協助員工有效處理理賠事宜，降低了員工在使用保險時的壓力。

儘管如此，團保也存在一些潛在的缺點。首先，與勞保相比，團保的保障範圍可能不夠全面，部分企業可能會選擇較低的保障額度以控制成本。其次，團保的保費大多由雇主負擔，若企業的經營狀況不佳，可能會影響到員工的保障。此外，團保的覆蓋範圍及保費可能會隨著時間推移而調整，因此企業定期檢視並更新團保方案顯得格外重要，以確保所提供的保障仍符合員工的期待和需求。

總結而言，團保是一種企業為員工提供的福利選擇，能顯著提升員工的保障水平。然而，企業必須根據自身狀況精心挑選適合的保險方案，並持續關注保險內容的適應性，確保員工福利隨著時間的推進而不斷滿足實際需求。

企業幫員工投保團保的多重好處

企業為員工投保團體保險不僅能提供更全面的保障，還能為企業自身帶來多種益處，其中最具吸引力的便是節稅效果。根據相關稅法規定，只要符合特定條件，企業支付的團體保險費用可被計入營業費用，進而有效減輕企業稅賦，實現省稅的目的。

以下是企業為員工投保團保所帶來的節稅優勢：

• 保費列入營業費用： 企業所支付的團體保險費用，只要每位員工每月的保費在2000元的範圍內，且受益人為公司或被保險員工及其家屬，即可列入營業費用，這樣的支出不需計入薪資，因此免於交稅。
• 降低稅負壓力： 將團保費用計入營業支出，可有效減少企業的稅金負擔，從而提升獲利能力，為企業的長期發展提供資金支持。
• 提升員工福利體系： 為員工投保團保不僅能緩解醫療費用的壓力，更能增強員工的幸福感及歸屬感，有助於留住頂尖人才，從而提升整體生產力。
• 增強企業形象： 投保團保彰顯企業對員工福利的重視，提升企業形象，利於吸引更優秀的人才加盟，形成良性的人才競爭環境。

因此，企業為員工投保團保不僅是提供保障的措施，更是實現節稅、提升形象的重要策略，值得企業經營者充分考慮與採納。

團保是勞保嗎. Photos provided by unsplash

團體保險的種類

團體保險提供了多樣化的選擇，滿足各種保障需求。以下是幾種常見的團體保險類型：

• 團體醫療險：可涵蓋住院、手術及門診等醫療費用，旨在減輕因疾病或意外所產生的經濟負擔，確保員工在面對健康挑戰時能獲得必要的醫療支持。
• 團體意外險：專為意外事故設計，提供死亡、殘廢及醫療等保障，致力於為員工在遭遇意外時提供緊急經濟救助，不論是在工作或日常生活中。
• 團體壽險：當員工離世或失能時，家屬將獲得一筆給付，幫助他們渡過困難時期，維持生活的基本需求，進而增強員工對企業的信任感。
• 團體傷害險：針對意外傷害提供的保障範圍更廣泛，涵蓋工作、運動等多種情境，為員工的安全提供更全面的保護。
• 團體住院日額險：在員工住院期間，每日給予固定金額補償，緩解住院所造成的生活費用壓力，關懷員工的生活水平。
• 團體癌症險：針對癌症患者，提供醫療及生活費用的保障，幫助他們應對病痛，獲得所需的醫療照護，並保障家庭的經濟安全。
• 團體失能險：在員工因疾病或意外致失能時，提供經濟補償，確保他們在失能期間的生活品質不受影響。

此外，企業還可考慮其他類型的團體保險，如團體牙齒險和團體旅遊平安險等。根據企業自身的需求及員工的保障偏好，選擇合適的團體保險方案將有助於提升員工的幸福感和滿意度，同時降低企業在意外事件中的風險，為企業的長期發展奠定穩固基礎。

團保可以轉個人保險嗎? 團保如何轉成個人保險？

許多員工在離職之後，會擔心失去團保所帶來的保障。其實，您完全不需要過於焦慮！只要您在原公司投保團保期間滿六個月，離職後的30天內，便可以向原保險公司申請將團保轉為個人保險。更令人欣慰的是，這一轉換過程通常不需附上健康證明文件，讓您可以輕鬆延續原有的保障。不過，需特別留意的是，個人險的保額不得超過團保的內容，並且保費會根據您的年齡及健康狀況進行調整。

舉例而言，若您在原公司享有100萬元的團保，離職後亦可選擇將個人保險的保額設定為100萬元。不過，保費可能會相對增加，因為個人保險的定價會考量您的年齡和健康狀況。當然，您也可以選擇降低個人保險的保額，以降低每月支出，但這樣一來，您的保障範圍也會隨之縮小。

轉換團保為個人保險的流程其實相當簡單。您只需向原保險公司遞交申請，並附上必要的文件。通常，保險公司會為您提供一份新的保單，並告知您新的保費金額。建議您仔細審閱保單內容，確保轉換後的保障條款能滿足您的需求，並在繳納第一期保費後即可順利完成轉換。

需要提醒的是，某些保險公司在您轉換為個人保險時，可能會要求提供健康證明文件，例如體檢報告。因此，在進行轉換前，建議您先與原保險公司聯繫，了解相關規範及流程，確保轉換能夠順利完成，以便您無憂地享有保障。

總之，將團保轉為個人保險是一個靈活且便利的方案，讓您在離開職場後，依然能夠享受持續的保障。只要您符合轉換條件，並遵循相應流程，即可輕鬆完成轉換，確保在新的生活階段中，您依然能夠安心無慮。

勞保和團保的保費支付方式也存在差異

勞工保險（勞保）的保費是由雇主與員工共同負擔，其中雇主出資高達75%，而員工則需要支付25%。這筆保費根據被保險人的薪資水平來計算，並且每月定期繳納。例如，若一名員工的月薪為40,000元，則其勞保費為1,000元，其中雇主承擔750元，員工自負250元。勞保的繳納通常透過銀行轉帳或郵局匯款，雇主會將員工的保費與自身部分一起繳納，確保程序的順暢與規範。

與此相比，團體保險（團保）的保費多數由雇主全額負擔，作為對員工的福利。團保的保費計算方式則依賴於保障內容、投保人數、年齡構成等多重因素，通常以每位員工的月保費計算並由雇主統一繳納。不過，雇主偶爾也可能選擇將這筆保費納入員工薪資中由員工自我負擔，這樣的情況則較為少見。

在選擇團保方案的過程中，雇主除了要考量保障內容的完整性外，亦需評估自身的保費負擔能力。根據企業的財務狀況和員工的特定需求，雇主能夠選擇最合適的團保方案。此外，通過與保險公司進行有效的協商，雇主也能爭取到更具吸引力的保費條件。

以下是一些影響團保保費的重要因素：

• 保障內容：保障內容越豐富，保費自然會提高。比如，一份涵蓋醫療、住院、意外及死亡等多項保障的團保方案，其保費顯然會高於僅有醫療保障的選擇。
• 投保人數：參保人數越多，每位員工的保費通常會降低。這是因為保險公司能通過風險分散來減少保費成本。
• 年齡結構：員工的年齡較高，保費則會相對增加，因為年齡增長意味著罹患疾病的風險提升，保險公司需承擔更高的理賠責任。
• 健康狀況：健康狀況良好的員工，其保費通常會低一些，因為這樣的員工面臨的疾病風險較小，保險公司因此可減少理賠支出。

雇主在為團保方案做選擇時，應仔細考量上述各項因素，確保所選擇的方案最符合企業的整體需求。

可以參考 團保是勞保嗎

團保是勞保嗎結論

總而言之，團保和勞保是兩個不同的保險制度，雖然「團保是勞保嗎」這個問題經常被提及，但事實上兩者擁有各自的適用範圍和負擔方式。勞保是政府強制性的社會保險，提供基礎保障，而團保則是由企業自願提供，內容更具彈性。企業主在規劃員工福利時，應同時考量勞保和團保的優缺點，並根據自身需求選擇最適合的保障方案，才能為員工提供更完善的保障，提升員工滿意度和企業競爭力。

團保是勞保嗎 常見問題快速FAQ

團保和勞保有什麼不同？

團保和勞保都是提供保障的制度，但兩者有很大的不同。勞保是政府強制實施的社會保險制度，所有受雇於他人且每月薪資達一定金額的勞工都必須參加，主要提供失業、退休、生育、傷病、死亡等保障。而團保是由企業自行向保險公司投保，提供給員工的福利，內容和保障範圍由企業自行決定，可能額外提供例如意外險、醫療險等保障。簡單來說，勞保是強制性的，團保則是福利性的，兩者在保障內容、對象和保費負擔方式上都有所不同。

如果公司有幫員工投保勞保，還要另外投保團保嗎？

雖然勞保提供了基本的保障，但許多企業會額外投保團保來補足勞保不足的地方。例如，團保可以提供更廣泛的醫療保障、更高的意外險額度或涵蓋癌症、重大疾病等勞保沒有的項目。因此，公司是否要另外投保團保，要根據公司的財務狀況、員工需求和企業文化等因素來決定。

我可以同時享有勞保和團保的保障嗎？

是的，您可以同時享有勞保和團保的保障。勞保是政府強制實施的社會保險，所有符合條件的勞工都必須參加。而團保是由企業自行決定是否提供，如果公司有幫員工投保團保，您就能額外享有團保提供的保障。這讓員工在面臨各種風險時，能獲得更全面的保障。