想在台灣投資海外債券？其實可以透過銀行通路或證券商複委託兩種方式進行。銀行通路相對便捷，由理專協助挑選標的並直接在分行下單，適合初次接觸海外債券的投資者。但需要注意的是，銀行通路的手續費通常較高，且最低投資金額也較高，一般為一萬美金起跳。相對而言，證券商複委託則需要額外開立複委託帳戶，透過證券營業員提供的清單自行選擇標的。證券商複委託的手續費可能較銀行通路低，但投資者需自行承擔更多風險。無論您選擇哪種方式，建議您仔細比較各家銀行或證券商的服務內容和費用，並根據自身的風險承受能力和投資目標選擇適合的投資策略。
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看完本篇可以學到：
銀行通路
前一篇提到了投資海外債券的重要性，但到底在台灣我們可以透過哪些方式來投資海外債券呢？ 投資海外債券的方式主要可以分為兩種：銀行通路和證券商複委託。 銀行通路是許多投資人最熟悉的管道，因為它提供便捷的服務，讓投資人可以輕鬆地投資海外債券。 這種投資方式相對簡單，直接透過理專提供可投資標的，選好標的後即可直接在分行下單。 幾乎各家銀行都有此業務，只要透過鄰近銀行的分行，就可以快速買到債券，而且有理專協助挑選標的，對於不熟悉海外投資的初學者來說，銀行通路是一個不錯的選擇。
不過，銀行通路也有一些缺點。 首先，銀行通路通常費用較高，除了買入債券的價差外，通常也會外收一筆手續費。 其次，在銀行通路下單通常下單金額會要求較高，多數都是一萬美金起跳，但目前競爭激烈，很多銀行提供五千美金就可下單標的。 雖然銀行通路有這些缺點，但它仍然是許多投資人投資海外債券的首選，因為它提供便捷的服務和專業的理專協助，讓投資人可以輕鬆地投資海外債券。
投資人如何申購外國債券?
投資人想要申購外國債券，需要先了解相關流程，包括選擇券種、了解風險、選擇投資平台等。申購外國債券的方式主要有兩種：透過銀行通路或證券商複委託。銀行通路通常提供較為保守的投資標的，例如美國公債或歐洲債券，適合風險承受度較低的投資人。證券商複委託則提供更多元的選擇，例如新興市場債券或高收益債券，但風險也相對較高。投資人在選擇投資平台時，應考量自身的風險承受度、投資目標和資金規模，並選擇與自身投資需求相符的平台。
在申購外國債券前，投資人應尋求獨立稅務顧問建議，以確保了解相關稅務規定並進行有效的稅務規劃。外國債券如由註冊於中國之公司發行，按「臺灣地區與大陸地區人民關係條例」及相關稅法規定，其給付之利息屬大陸地區來源所得而非海外所得。花旗 (台灣)銀行於受託投資之債券配息後，將依規定格式向稽徵機關列單申報，投資人需併入其個人綜合所得稅申報納稅 (日後法令若有變更，應依變更後之規定辦理)。
以下列出投資外國債券的稅務規劃重點：
- 了解外國債券的稅務規定：投資人應了解外國債券的利息所得稅率、申報方式和相關稅務規定。
- 選擇合適的投資平台：不同的投資平台可能提供不同的稅務處理方式，投資人應選擇合適的平台以降低稅務負擔。
- 尋求專業稅務顧問建議：專業稅務顧問可以提供客製化的稅務規劃建議，幫助投資人有效降低稅務負擔。
- 注意法令變更：相關稅務法規可能隨時變更，投資人應隨時關注最新規定並依最新規定進行稅務申報。
投資外國債券前，了解相關稅務規定並進行有效的稅務規劃至關重要。投資人應尋求專業稅務顧問的建議，以確保自身權益並進行有效的稅務規劃。
如何投資海外債券?. Photos provided by unsplash
投資海外債券要多少錢？
投資海外債券的門檻並非固定金額，而是與您的投資目標和稅務申報門檻息息相關。根據台灣稅法規定，海外投資所得需達到新台幣 670 萬元才會開始課稅。這意味著，如果客戶沒有其他收入，僅依靠海外投資債券收益，且以海外債券收益率約 5% 概算，等於投資海外債券金額至少要達到 1.34 億元，收益才可能達到 670 萬的申報門檻。然而，對於擁有中高資產的中實戶來說，仍確實有課稅的疑慮。例如，若您投資 5 億元海外債券，即使收益率僅有 2%，每年也會有 1,000 萬元的收益，遠超過 670 萬的申報門檻，需要繳納所得稅。因此，了解稅務申報門檻，並根據自身財務狀況制定合理的投資策略，是投資海外債券的必要步驟。
此外，投資海外債券的門檻也與您選擇的投資方式有關。例如，透過銀行通路投資海外債券，通常需要較高的投資門檻，例如 100 萬元或更高。而透過證券商複委託的方式，則可能只需要較低的門檻，例如 10 萬元或更低。因此，建議您先評估自身財務狀況，選擇適合的投資方式，並諮詢專業的財務規劃顧問，制定合理的投資策略。
| 因素 | 說明 |
|---|---|
| 稅務申報門檻 |
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| 投資方式 |
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海外債券申購平台比較
想要投資海外債券，除了透過銀行通路之外，也可以選擇直接透過證券商的平台申購。目前市面上多家證券商都有提供海外債申購的服務，例如元大證、群益證、永豐證、國泰證等等。 甚至提供APP下單服務，例如國泰小額債券、元大投資先生都相當方便下單，但缺點是APP上不會包含所有證券商所銷售的債券。
為了服務廣大的小資族朋友，許多券商也都下調了下單面額的要求，例如國泰證小額債券最小下單單位為2千美金，元大證群益證也都提供小額申購的服務，讓大家可以更方便的進入債券投資世界！
選擇證券商平台申購海外債券，有以下優缺點：
- 優點：
- 不用透過理專即可下單，省去溝通成本。
- 證券商通常對於可申購債券種類限制較少，選擇更多元。
- 金額上比較有彈性，適合小額投資。
- 適合定期定額購買，長期投資。
- 缺點：
- 若要用APP或網路下單，需要對債券有一定程度的了解，才能做出明智的投資決策。
- APP上不一定包含所有證券商所銷售的債券，可能需要透過其他管道查詢。
建議投資人可以根據自己的需求和風險承受度，選擇適合自己的申購平台。例如，如果您是債券投資新手，建議可以先透過銀行通路，由理專協助您進行投資，並學習相關知識。如果您已經對債券投資有一定的了解，可以考慮使用證券商平台，享受更多元的選擇和更低的門檻。
買海外債券要繳稅嗎?
不少投資人買海外債券，經常擔心稅制問題，專家指出，投資海外債券的配息收入或資本利得等，屬於「海外所得」的範疇，若達到相關門檻，就必須申報課稅；就實務經驗來看，除非是超級大戶，否則，只投資標的不是中國債券，且投資人不具有美國籍身分，一般來說，並不容易課到稅。
首先，就稅制規定來看，華南永昌協理謝昇龍表示，投資海外有價證券，要留意670萬以內免稅的規定，最低稅負制的稅基（基本所得額）包含「海外所得」、綜合所得淨額、特殊保險給付、私募受益憑證所得及非現金捐贈等，加總起來超過670萬就要進行申報；而當「海外所得」超過100萬（含），就需納入基本所得稅額計算。
舉例來說，若投資人今年的綜合所得淨額為200萬元，海外所得為150萬元，則其基本所得額為350萬元，尚未超過670萬元的門檻，因此不用申報海外所得稅；但若海外所得超過100萬元，就必須繳納海外所得稅。
此外，投資海外債券的稅率也需注意，根據現行稅法，海外所得的稅率為20%，但若投資人符合一定條件，例如投資於特定產業或地區，則可以享有減稅優惠。
總之，投資海外債券的稅務問題相對複雜，建議投資人在投資前，應先了解相關稅務規定，並諮詢專業人士，以避免不必要的稅務風險。
如何投資海外債券?結論
投資海外債券，可以為您的投資組合增添多元性，並提升整體報酬率。但如何選擇適合的投資方式，並做好風險管理，是許多投資人面臨的挑戰。透過這篇文章，我們深入了解了兩種常見的海外債券投資管道：銀行通路和證券商複委託。銀行通路提供便捷的服務和理專協助，適合初學者和追求穩定收益的投資人；而證券商複委託則提供更多元的選擇和更低的門檻，適合有經驗的投資人，並且能更靈活地運用投資策略。
無論您選擇哪種投資方式，建議您仔細比較各家銀行或證券商的服務內容和費用，並根據自身的風險承受能力和投資目標選擇適合的投資策略。您也可以諮詢專業的理財顧問，尋求客製化的投資建議，並做好投資前、中、後的風險管理，才能在投資海外債券的過程中，有效降低風險，並實現您的財務目標。
希望這篇文章能幫助您更好地了解如何投資海外債券，並做出明智的投資決策。
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如何投資海外債券? 常見問題快速FAQ
請問投資海外債券需要多少資金門檻？
投資海外債券的資金門檻並非固定金額，而是與您的投資目標和稅務申報門檻息息相關。根據台灣稅法規定，海外投資所得需達到新台幣 670 萬元才會開始課稅。這意味著，如果客戶沒有其他收入，僅依靠海外投資債券收益，且以海外債券收益率約 5% 概算，等於投資海外債券金額至少要達到 1.34 億元，收益才可能達到 670 萬的申報門檻。然而，對於擁有中高資產的中實戶來說，仍確實有課稅的疑慮。例如，若您投資 5 億元海外債券，即使收益率僅有 2%，每年也會有 1,000 萬元的收益，遠超過 670 萬的申報門檻，需要繳納所得稅。因此，了解稅務申報門檻，並根據自身財務狀況制定合理的投資策略，是投資海外債券的必要步驟。
我想投資海外債券，請問應該選擇銀行通路還是證券商複委託？
選擇銀行通路還是證券商複委託，取決於您的投資經驗、風險承受度和投資金額。銀行通路適合初次接觸海外投資的投資者，提供便捷的服務，由理專協助挑選標的並直接在分行下單。但需要注意的是，銀行通路的手續費通常較高，且最低投資金額也較高，一般為一萬美金起跳。相對而言，證券商複委託則需要額外開立複委託帳戶，透過證券營業員提供的清單自行選擇標的。證券商複委託的手續費可能較銀行通路低，但投資者需自行承擔更多風險。無論您選擇哪種方式，建議您仔細比較各家銀行或證券商的服務內容和費用，並根據自身的風險承受能力和投資目標選擇適合的投資策略。
買海外債券需要繳稅嗎？
投資海外債券的配息收入或資本利得等，屬於「海外所得」的範疇，若達到相關門檻，就必須申報課稅。就實務經驗來看，除非是超級大戶，否則，只投資標的不是中國債券，且投資人不具有美國籍身分，一般來說，並不容易課到稅。根據現行稅法，海外所得的稅率為20%，但若投資人符合一定條件，例如投資於特定產業或地區，則可以享有減稅優惠。總之，投資海外債券的稅務問題相對複雜，建議投資人在投資前，應先了解相關稅務規定，並諮詢專業人士，以避免不必要的稅務風險。
