中國信託PIN碼是什麼？預借現金密碼申請方式與出國刷卡必知（2026更新）

中國信託信用卡的 PIN 碼（Personal Identification Number）就是「預借現金密碼」，是一組 4 位數字密碼，出國刷卡或在 ATM 預借現金時必須輸入。如果你持有中國信託信用卡、近期有出國計畫，務必在出發前完成 PIN 碼申請，否則在歐洲、東南亞等需要輸入密碼的地區，可能會遇到刷卡失敗的狀況。

截至 2026 年，台灣各家銀行的信用卡 PIN 碼本質上都是「預借現金密碼」，中國信託也不例外。本文將說明 PIN 碼的用途、申請方式、費用，以及出國前你該注意的實務細節。

中國信託 PIN 碼是什麼？一句話搞懂

PIN 碼（Personal Identification Number）是信用卡專屬的 4 位數交易驗證密碼，在中國信託的系統中稱為「預借現金密碼」。這組密碼與你的網路銀行密碼、行動銀行密碼完全不同，是獨立設定的。

許多人誤以為 PIN 碼只用在 ATM 領現金，但實際上它有兩大使用場景：

• 國外實體商店刷卡：歐洲（尤其法國、荷蘭、北歐）、東南亞部分地區的刷卡機會要求輸入 4 位數 PIN 碼取代簽名
• ATM 預借現金：在國內外貼有 Visa / Mastercard / JCB 標誌的 ATM，插入信用卡並輸入 PIN 碼即可提領當地貨幣現金

為什麼出國前一定要申請 PIN 碼？

沒有 PIN 碼，在要求密碼驗證的國家或商店，你的信用卡會直接被拒絕交易。這不是信用額度問題，而是驗證機制不通過。

根據卡優新聞網 2024 年報導，歐洲多國已全面採用「晶片 + PIN 碼」（Chip and PIN）驗證取代簽名。以下地區特別容易被要求輸入 PIN 碼：

實戰經驗：我自己在荷蘭阿姆斯特丹搭電車買票時，自動售票機只接受 PIN 碼驗證，沒有簽名選項。當時同行友人因為沒有事先設定預借現金密碼，只能跟我借現金。出國前花 5 分鐘設定 PIN 碼，能避免這種尷尬狀況。

中國信託 PIN 碼申請方式（3 種管道）

中國信託提供 3 種管道申請 PIN 碼：網路銀行、行動銀行 APP、電話客服，全程免費且即時生效。不需要跑分行，在家就能完成。

設定密碼時請注意：PIN 碼為 4 位數字，避免使用生日、身分證末四碼等容易被猜到的組合。若連續輸入錯誤 3 次，信用卡會暫時鎖定，需等待後重新申請。

PIN 碼 vs 預借現金密碼：到底是不是同一組？

是的，中國信託的 PIN 碼和預借現金密碼是完全同一組 4 位數密碼。這是許多持卡人最常搞混的地方。

以下整理常見的密碼混淆：

預借現金手續費與注意事項

使用 PIN 碼在 ATM 預借現金會產生手續費：每筆收取預借金額的 3.5% 加上新台幣 150 元。這是按次計費，因此建議一次領足所需金額，避免多次提領增加成本。

• 手續費計算：預借現金金額 x 3.5% + NT$150（以中國信託 2026 年公告為準）
• 額度限制：國內預借現金額度通常為信用額度的 10%，海外額度依個人信用評等，最高可達信用額度的 100%
• 利息問題：預借現金金額會併入當期帳單，若在繳款截止日前全額繳清，不會被收取循環利息；逾期則以信用卡循環利率計算（中國信託循環利率約 5.88%~15%）
• 信用評分：正常使用預借現金並按時還款，不影響聯徵紀錄

重點提醒：在國外商店刷卡輸入 PIN 碼屬於「一般消費」，不會被收取預借現金手續費。手續費只有在 ATM 提領現金時才會產生。

忘記 PIN 碼或輸入錯誤怎麼辦？

忘記 PIN 碼可以透過網路銀行、行動銀行 APP 或電話客服重新設定，流程與首次申請相同。但如果人已經在國外，處理方式會比較受限。

1. 人在國內：直接登入網路銀行或 APP 重新設定，即時生效
2. 人在國外：撥打中國信託海外客服專線 +886-2-8780-0999（需負擔國際電話費），由客服協助重設
3. 卡片被鎖：連續輸入錯誤 3 次後卡片鎖定，需致電客服解鎖後重新設定 PIN 碼

實戰提醒：建議出國前在台灣的 ATM 先測試一次 PIN 碼是否能正常使用，確認密碼正確且卡片功能正常，比到了國外才發現問題省事得多。

其他銀行 PIN 碼申請方式比較

不只中國信託，台灣主要發卡銀行都提供 PIN 碼（預借現金密碼）申請服務，申請方式大同小異。以下整理常見銀行的申請管道供參考：

根據卡優新聞網報導，截至 2024 年已有合庫、華南、上海商銀、台北富邦、渣打、滙豐、新光銀、三信、聯邦、玉山、凱基、台新、樂天信用卡等 13 家銀行開放即時線上設定 PIN 碼。

出國前 PIN 碼檢查清單：實戰操作指引

以下是出國前確保 PIN 碼可用的完整檢查步驟，建議在出發前 3~5 天完成。

1. 確認是否已設定 PIN 碼：登入中國信託網路銀行或行動銀行 APP，進入「信用卡」→「預借現金密碼」查看設定狀態。若顯示「未設定」，立即申請。
2. 到 ATM 測試 PIN 碼：找一台有 Visa / Mastercard 標誌的 ATM，插入信用卡並輸入 PIN 碼進行預借現金查詢（不需要實際領錢），確認密碼正確。
3. 記下海外客服電話：將中國信託海外客服專線 +886-2-8780-0999 存入手機通訊錄，萬一在國外需要重設 PIN 碼時能快速聯繫。
4. 準備備用付款方式：攜帶至少 2 張不同銀行的信用卡，並確保都已設定 PIN 碼，避免單一卡片出問題時無卡可用。
5. 確認信用額度足夠：登入網路銀行檢查可用額度，國外消費會佔用額度，確保額度足以支應旅程開銷。
6. 開啟海外交易功能：部分信用卡需要額外開啟海外交易功能，登入 APP 或致電客服確認此功能已啟用。

中國信託 PIN 碼是什麼？

中國信託 PIN 碼就是「預借現金密碼」，是一組 4 位數字密碼。持卡人在國外刷卡消費時，部分商店會要求輸入這組密碼取代簽名來完成交易驗證。同時，這組密碼也用於在國內外 ATM 預借現金。

中國信託 PIN 碼要怎麼申請？

可透過 3 種管道免費申請：(1) 登入中國信託網路銀行，進入「信用卡」→「預借現金密碼設定」；(2) 使用行動銀行 APP，在信用卡功能中設定；(3) 撥打客服專線 (02) 8780-0999 依語音指示操作。三種方式皆即時生效。

PIN 碼和預借現金密碼是同一組嗎？

是的，在中國信託的系統中，PIN 碼與預借現金密碼是完全同一組 4 位數字密碼。這組密碼與網路銀行密碼、行動銀行密碼、信用卡背面的 CVV 末三碼都不同。

國外刷卡輸入 PIN 碼會被收手續費嗎？

不會。在國外商店刷卡消費時輸入 PIN 碼屬於一般消費交易，不會被收取預借現金手續費。手續費（金額 x 3.5% + NT$150）只有在使用 ATM 提領現金時才會產生。

出國後才發現沒設定 PIN 碼怎麼辦？

可撥打中國信託海外客服專線 +886-2-8780-0999，由客服人員協助設定。但需負擔國際電話費，且部分功能可能受限。建議出國前 3~5 天提前完成設定，避免臨時手忙腳亂。

PIN 碼輸入錯誤會怎樣？

連續輸入錯誤 3 次，信用卡會被暫時鎖定。鎖定後需致電中國信託客服 (02) 8780-0999 解鎖，再重新設定 PIN 碼。在國外被鎖卡會非常不便，因此建議出發前先測試確認密碼正確。

哪些國家刷卡一定要 PIN 碼？

歐洲國家（尤其法國、荷蘭、北歐）幾乎全面採用 Chip and PIN 驗證，大部分商店及自動售票機強制要求輸入 PIN 碼。東南亞（泰國、越南）也常見需要 PIN 碼的情況。日本、韓國、美國則多數仍接受簽名。