貸款知識
夫妻可以互相當保證人嗎？關鍵資訊一次搞懂！
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究竟夫妻能否擔保彼此的房屋貸款，一直受到許多人的關注。根據《民法》規定，夫妻之間無法互相擔任保證人，但可以擔任一般保證人，也就是在債務人無法償還貸款時，一般保證人負有清償責任。建議由夫妻中收入較高的一方擔任一般保證人，或由夫妻雙方的父母擔任，藉此提高貸款成數，讓夫妻倆順利取得理想的房屋貸款。
夫妻聯手當保證人，貸款之路更順遂
夫妻攜手買房，面對龐大的房貸支出，若夫妻雙方收入穩定，不妨考慮擔任彼此的保證人，如此一來，不僅能提高貸款成數，更有助於順利取得較優惠的貸款利率。然而，夫妻之間擔任保證人，牽涉到法律責任與財務風險，務必要審慎評估。
根據《民法》規定，夫妻間無法互相擔任保證人，但可以共同擔任一般保證人。一般保證人與連帶保證人的不同之處，在於一般保證人僅於債務人無法清償債務時，才負有清償責任；而連帶保證人則與債務人負有同等債務責任，銀行在未向債務人催討前，也可以直接向連帶保證人追討債務。
以貸款為例，夫妻共同擔任一般保證人，當一方因故無法償還貸款時，銀行會先向貸款人催討，若貸款人仍無法清償，才會向一般保證人追討。因此，夫妻擔任一般保證人，能有效降低風險，同時也能提高貸款成數，讓夫妻在購屋時有更多空間選擇理想的房型與地段。
夫妻保証聯手出擊，貸款成數高飛漲
夫妻聯手出馬，搭配一般保證人機制，可為貸款成數帶來顯著提升！一般保證人可由夫妻其中一方、雙方的父母擔任，其功用在於替債務人背書，保証貸款的償還。當夫妻倆收入較高者出任一般保證人，或由財務狀況穩健的父母擔任，銀行便會因應擔保人的財力狀況提升貸款成數，讓夫妻倆取得理想的貸款額度。
例如：小明與小美夫妻倆欲購買一間總價為 1,000 萬元的房屋，夫妻倆年收入分別為 80 萬元和 60 萬元。若僅憑小明和小美的收入申請貸款，貸款成數可能僅達 7 成，取得 700 萬元的貸款額度。但若由小明的父母擔任一般保證人，且其年收入皆為 100 萬元，則銀行考量到小明父母的財力狀況，便有機會將貸款成數提高至 8 成，讓小明與小美取得 800 萬元的貸款額度，輕鬆購得理想的房屋。
夫妻攜手保證，貸款申請更輕鬆
夫妻共同申請房屋貸款時，若一方的收入或信用狀況不佳，可由收入較高或信用較好的一方擔任一般保證人。一般保證人並非負連帶清償責任，而是當債務人無法償還貸款時，才會負擔清償的義務。透過夫妻聯手作保證，不僅能提高貸款的核準機率，還能降低貸款利率，減輕貸款負擔。
保證人資格條件
- 年滿20歲且具備行為能力
- 有穩定收入或資產證明
- 信用狀況良好，無不良信用紀錄
夫妻擔任一般保證人的好處包括：降低貸款風險、提高貸款成數、取得更優惠的貸款條件。因此，若夫妻其中一方的條件較佳，不妨考慮擔任配偶的保證人，協助彼此順利取得理想的房屋貸款，讓購屋之路更加順遂。
| 一般保證人資格條件 | |
|---|---|
| 年滿20歲且具備行為能力 | |
| 有穩定收入或資產證明 | |
| 信用狀況良好，無不良信用紀錄 | |
| 夫妻擔任一般保證人的好處 | |
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夫妻保證人加持，貸款門檻輕鬆跨越
夫妻共同擔任保證人，對於提升貸款成數具有顯著幫助。由於夫妻雙方的收入、財力狀況會相互影響，因此若夫妻聯手作為保證人，銀行或金融機構在審核貸款申請時，會將雙方的財力狀況納入考量，從而提高對貸款人的信用評估。如此一來，貸款機構便較為願意提高貸款成數，讓貸款人更容易取得理想的房屋貸款。此外，夫妻共同擔任保證人也可降低貸款人的平均負債比率，進而減輕貸款負擔，讓財務狀況更為寬裕。
舉例來說，小美與小明是一對收入穩定的夫妻，他們計畫購買一棟總價為 1,000 萬元的房屋。由於小美與小明的收入相近，因此他們決定共同擔任保證人。銀行在審核貸款申請時，將夫妻雙方的財力狀況合併計算，認定他們的平均收入較為優渥，信用評估也較高，因此同意將貸款成數提高至 8 成，貸款金額達到 800 萬元。相比之下，若小美或小明單獨擔任保證人，銀行可能僅覈准 7 成的貸款成數，貸款金額僅為 700 萬元。由此可見，夫妻共同擔任保證人對於提升貸款成數具有重大的影響力。
夫妻保證人相挺，貸款成數大躍升
夫妻聯手擔任保證人，不僅能提高貸款通過率，更能大大提升貸款成數，讓資金運用更加靈活。根據現行《民法》規定，夫妻之間雖不能互相當保證人，但可以擔任一般保證人。一般保證人指的是，當債務人無法清償債務時，保證人負有代為清償的責任。
因此，在申請房貸時，倘若夫妻其中一方收入較高，可擔任一般保證人，藉此拉高貸款成數。此外，若是夫妻雙方的父母經濟能力較佳，也能擔任一般保證人，如此一來，便能提升貸款覈准機率，並取得較低的利率，進而為家庭省下可觀的利息支出。
舉例來說，假設一對夫妻年收入分別為 100 萬元和 70 萬元，若夫妻自行申請房貸，貸款成數可能僅有七成，貸款金額為 1,400 萬元。但倘若夫妻雙方的父母擔任一般保證人，則貸款成數可提高至八成，貸款金額便可提升至 1,600 萬元，多了 200 萬元的資金運用空間。
因此，夫妻之間擔任一般保證人，不僅能增加貸款成數，還能降低利息負擔，對於資金有限的家庭而言，無疑是一項十分有利的選擇。
夫妻可以當保證人嗎？結論
綜合以上說明，夫妻之間雖然不能互相當保證人，但可以當一般保證人。若夫妻收入差距較大，建議收入較高的一方擔任一般保證人，或是夫妻雙方的父母擔任一般保證人，如此一來，能提高貸款成數，讓夫妻倆順利取得理想的房屋貸款。
夫妻可以當保證人嗎？ 常見問題快速FAQ
夫妻可以互相當保證人嗎？
夫妻之間不能互相當保證人，但可以當一般保證人，需留意一般保證人具有清償責任。
誰適合擔任保證人？
建議夫妻中收入較高的一方或收入較高的父母親擔任一般保證人，可提高貸款成數。
夫妻當保證人有哪些好處？
夫妻當保證人可協助債務方取得較高的貸款成數，減輕債務方的還款負擔，讓夫妻更順利取得理想的房屋貸款。