廠房是工業生產或倉儲的關鍵設備，而廠房貸款是企業獲取工業用地貸款來新建或翻新廠房的一種融資方式。廠房貸款幾成？這取決於廠房的使用性質和貸款機構的政策，一般來說，廠房貸款成數最高可達7成，最低5成。本文將為您詳細介紹工業用地貸款成數方面的知識，並提供一些查詢攻略與訣竅，幫助您順利獲得廠房貸款。
可以參考 工業廠房貸款成數攻略：超過2年沒動工，貸款成數僅剩40%！
看完本篇可以學到：
工業貸款成數指南：閒置、一般、與民間貸款最高可貸幾成？
探索工業貸款成數的關鍵影響因素
考量工業貸款時，瞭解貸款成數至關重要。工業貸款成數是指貸款金額佔抵押品價值的百分比。此百分比決定您可向銀行或貸款機構借入的金額。當評估您的工業貸款申請時，貸款機構會考慮多個因素，包括抵押品的類型和狀況，您的信用狀況和還款能力，以及經濟和市場狀況。在您比較貸款選項並做出借款決定之前，瞭解這些因素和它們如何影響您的工業貸款成數至關重要。
工業貸款成數通常在 50% 至 80% 的範圍內，具體取決於貸款機構、抵押品類型、借款人的信用狀況等因素。一般來說，閒置工業用地貸款成數較低，一般工業用地貸款成數較高，而民間代書工業用地貸款成數最高。工業用地貸款成數最高可達 90%，具體取決於貸款機構和借款人的具體情況。值得注意的是，貸款機構通常會要求借款人提供擔保或抵押品，以降低貸款風險並提高貸款成數。若能提供足夠的擔保或抵押品，有可能獲得更高的工業貸款成數。
工業用地貸款成數關鍵因素：使用性質和土地價值
工業用地貸款成數受到多重關鍵因素的影響，主要由使用性質和土地價值決定，以及貸款人對廠房貸款的政策而定。茲列出二大關鍵因素，以供參考。
一、使用性質
工業用地貸款的使用性質主要分為「閒置」和「一般工業用地」，貸款成數有以下差異：
- 閒置工業用地：這類土地貸款成數較低，通常在5成左右，原因在於土地尚未有廠房建設，價值較低，且非營業中，無法提供穩定收入，銀行認為風險較高。
- 一般工業用地：此類土地貸款成數較高，一般可達7成，因為工業用地已經建設廠房或正營業中，有穩定收入，銀行認為風險較低。貸款成數也會依土地使用種類、貸款金額、自備款比例、信用狀況等條件有所異動。
二、土地價值
銀行在評估工業用地貸款成數時會參照土地價值。一般來說，土地價值越高，貸款成數也越高。原因是高價值土地的增值潛能和變現能力通常比較好，銀行認為風險較低，願意給予較高的貸款成數。
土地價值的評估需考量多種因素，以下列出幾項常見因素：
- 土地面積：面積越大的土地，價值通常越高。因為面積大的土地可以容納更多的廠房和設備，也具備更高的增值潛能。
- 土地地點：地段好、交通便利的土地價值較高。因為此類土地通常更具商業價值。
- 土地型態：平坦、方正的土地價值較高。因為平坦、方正的土地更適合廠房建設。
- 土地容積率：容積率越高的土地價值越高，因為容積率高的土地可以蓋更多廠房。
廠房貸款幾成？. Photos provided by unsplash
廠房貸款幾成？瞭解住宅和工業建築的不同成數
住宅和工業建築的貸款成數不同，主要原因在於兩者之間的風險和價值不同。住宅貸款的風險較低，因為住宅的需求穩定，且通常有穩定的租金收入。而工業建築的貸款風險較高，因為工業建築的需求波動較大，且通常沒有穩定的租金收入。此外，住宅建築的價值通常低於工業建築，因此貸款成數也較低。
通常銀行對於廠房貸款的成數都會在50%-70%之間。
一般來說，住宅貸款的成數可達80%，而工業建築貸款的成數則只有50%-70%。舉例來說，如果一棟住宅的價值為1000萬元，那麼貸款成數為80%的話，最高可貸款800萬元。而如果一棟工業建築的價值為1000萬元，那麼貸款成數為50%的話，最高可貸款500萬元。雖然如此，若有好的條件，仍有可能爭取超過70%的成數，但通常需要提出擔保品或保證人。每間銀行對於條件的認定不同，因此仍需要視不同銀行以及申請人的條件來決定。
除了貸款成數外，住宅和工業建築貸款的利率也不同。通常，住宅貸款的利率低於工業建築貸款的利率。這是因為住宅貸款的風險較低，因此銀行可以提供更低的利率。例如，某銀行的住宅貸款利率為2%，而工業建築貸款的利率為3%。另外，工業與住宅的還款年限也不同，工業貸款的還款年限約15-20年，而住宅貸款的還款年限則約20-30年。
若有工業貸款需求，申請人應先評估自身條件，並與不同銀行比較貸款方案，選擇最適合自己的方案。若有相關問題，也可以諮詢房貸專家，以獲得更多專業建議。
| 貸款類型 | 貸款成數 | 利率 | 還款年限 |
|---|---|---|---|
| 住宅貸款 | 最高可達80% | 2% | 20-30年 |
| 工業建築貸款 | 50%-70% | 3% | 15-20年 |
廠房貸款幾成？ 揭祕工業用地貸款成數高低因素
除了工業用地的使用性質外，還有其他因素會影響貸款成數，高達9成的融資成數聽起來很誘人，但實際能借多少還是要先評估自身條件是否符合申請條件。
1. 申請人信用狀況：
信用評分越高，銀行越願意借錢給你。銀行會根據您的信用報告來評估您的信用狀況，信用報告包含了您的信用記錄、還款歷史等資訊。如果您有良好的信用記錄和高信用分數，銀行會認為您是低風險借款人，因此更有可能給您較高的貸款成數。
2. 還款能力：
銀行也會評估您的還款能力，以確定您是否有能力按時償還貸款。還款能力的評估標準包括您的收入、負債、資產等。如果您有穩定的收入來源、較低的負債和足夠的資產，銀行會認為您具有較好的還款能力，因此更有可能給您較高的貸款成數。
3. 抵押品的價值：
銀行也會評估抵押品的價值，以確定貸款的擔保程度。抵押品的價值越高，銀行越願意借錢給你。如果您提供的抵押品價值很高，銀行會認為貸款的風險較低，因此更有可能給您較高的貸款成數。
申請工業貸款前您應該瞭解的幾件事：
1. 銀行對工業用地的貸款成數可能低於住宅用地，這是因為工業用地通常比住宅用地風險更大。
2. 一些銀行可能只提供工業用地貸款給具有良好信用記錄的借款人。
3. 申請工業用地貸款時，您可能需要提供更多的文件，例如商業計劃書和財務報表。
4. 工業用地貸款的利率通常高於住宅用地貸款的利率。
5. 工業用地貸款的期限通常比住宅用地貸款的期限更短。
如果您正在考慮申請工業用地貸款，您應該先諮詢銀行或貸款經紀人，以瞭解您的資格和貸款條件。這樣才能讓銀行更容易覈准你的申請並且提高貸款成數。
廠房貸款幾成？一分鐘搞懂廠房貸款最佳成數
廠房貸款成數取決於多個因素，包括：
總之，廠房貸款成數是一個複雜的問題，取決於多個因素。申請人應與多家貸款機構比較貸款利率、貸款成數和貸款條件，以選擇最適合自己的貸款方案。
廠房貸款幾成？結論
當您在評估廠房貸款的選擇時，瞭解各個金融機構提供的工業用地貸款成數非常重要。根據廠房的使用性質、土地價值和您的信用狀況，您可以獲得的貸款成數可能會有很大差異。在申請貸款之前，請務必與多家金融機構比較利率和條款，以找到最適合您的需求的貸款。
如果您正在考慮購買工業用地或廠房，請務必與貸款專員討論您的貸款選擇。貸款專員可以幫助您評估您的信用狀況，並找到最適合您的需求的貸款。
總之，「廠房貸款幾成？」的答案取決於許多因素，包括廠房的使用性質、土地價值、您的信用狀況和您選擇的貸款機構。在申請貸款之前，請務必與貸款專員討論您的情況，以找到最適合您的需求的貸款。
廠房貸款幾成？ 常見問題快速FAQ
Q1：請問閒置工業用地貸款能貸幾成？
閒置工業用地貸款最高只會給到5成，一般工業用地才能貸到7成。閒置工業用地因為沒有收益，因此銀行認為閒置工業用地的風險較高。因此，在閒置工業用地貸款時，銀行會要求更嚴格的條件。
Q2：請問民間代書的工業用地貸款最高可貸幾成？
民間代書的工業用地貸款最高可貸到9成。但是這需要看土地的價值，而不是工業用地本身的價值。因此如果土地價值越高，那麼可貸額度也越高。
Q3：請問廠房貸款和一般住宅貸款的成數上最大差別為何？
廠房貸款最高只會給到7成，而一般住宅貸款的成數能高達8到9成。這是因為銀行認為廠房貸款的風險更高，因此在放款時會更加謹慎。
