壽險是一種以身故(死亡)為給付條件的人壽保險,主要目的是讓被保險人轉嫁身故的風險,並讓其受益人在被保險人身故後獲得一筆理賠金,保障受益人的生活。壽險有終身壽險和定期壽險兩種,終身壽險保障期間至被保險人身故,保費相對較高;定期壽險保障期間固定,保費較低。在規劃壽險時,需要考慮保障額度、保障期間和繳費方式等因素,以確保壽險能有效發揮保障作用。
可以參考 終身壽險有必要嗎?弄懂終身壽險與定期壽險的差異,聰明規劃保險方案
看完本篇可以學到:
壽險種類大不同:終身壽險 VS 定期壽險
壽險主要有終身壽險和定期壽險兩種,兩者保障期限、保障內容、保費皆不同。終身壽險保障期間為一生,被保險人於保障期間內身故,保險公司需理賠。定期壽險保障期限固定,保障內容通常較終身壽險少,但是保費也較低。選擇終身壽險或是定期壽險,需依自身保障需求及財務狀況做考量。
終身壽險保障全一生,保障金額有多少?
終身壽險保障期間為一生,保障金額通常較定期壽險高,被保險人於保障期間內身故,保險公司需理賠。終身壽險的保費較定期壽險高,但保障期間也較長。
定期壽險保障期限固定,保費較便宜
定期壽險保障期限固定,保障內容通常較終身壽險少,保費也較低。定期壽險適合預算有限,保障需求不高的人。
終身壽險、定期壽險都提供保障,它們哪一個更適合你?
選擇終身壽險或是定期壽險,需依自身保障需求及財務狀況做考量。終身壽險適合保障需求高、預算充足的人,定期壽險適合保障需求不高、預算有限的人。
壽險是什麼?用途及保障範圍詳細剖析
壽險是一種人壽保險,為被保險人提供身故(死亡)時,給予受益人一筆理賠金的保障。壽險的保障期間、保障範圍和保障金額可能有所不同,可以根據每個人的需求選擇合適的壽險。
一般而言,壽險的保障範圍包括自然身故、意外身故、全殘及豁免保費等項目。但隨著保險商品的多元化,現今的壽險商品,有些除了提供身故保障外,也會提供特定疾病保障。
壽險的主要用途如下:
轉嫁身故風險:壽險可以為被保險人身故(死亡)的風險轉移給保險公司,保障被保險人在身故後,其家庭或受益人能獲得一筆理賠金,維持家庭生活及經濟開支。
財務規劃:壽險可以作為財務規劃的一部分,幫助家庭或受益人在被保險人意外身故後,擁有一筆資金可以償還貸款、支付教育費用、維護生活品質等。
遺產傳承:壽險可以作為遺產傳承工具之一,在被保險人身故後,受益人可以獲得一筆理賠金,實現被保險人生前財富的傳承。
選擇壽險時,應考慮以下因素:
保障額度:保險金額應足夠保障被保險人生前的生活水準,或者償還貸款,支付教育費用,讓我們的身後規劃更完善。
保障期間:保障期限選擇應符合被保險人的需求和財務能力,若需保障至被保險人身故,可選擇保額固定且保障期間為被保險人終身的終身壽險,若僅需保障特定期間,可選擇定期壽險。或是有些商品保障期間為被保險人到特定的年齡,例如70歲或80歲。
繳費方式:保險費的繳納方式分類很多元,有些為一次繳清,有些為分期繳納、躉繳、年繳、半年繳、季繳及月繳。繳費方式的選擇可依照被保險人的預算和理財規劃決定。
終身壽險保障全一生,保障金額有多少?
終身壽險保障被保險人一生,保障期間至被保險人身故,保障期間內若被保險人身故,保險公司需理賠。終身壽險保費固定且通常為定期壽險的數倍,原因在於保障期間較長,以及被保險人年齡越大,身故的風險越高,保費也會越高。
終身壽險的保障金額取決於多種因素,包括被保險人的年齡、健康狀況、職業、收入等。終身壽險的保障金額通常按照被保險人的年收入計算,一般為年收入的5至10倍。終身壽險的保障金額也可以根據家庭的經濟狀況和負債情況進行調整。保障金額越高,被保險人身故時,受益人可以獲得更高的理賠金,家庭的經濟壓力也越小。
終身壽險的保障金額在投保時就已固定,但部分終身壽險可另外加購保障金額調整條款,讓保障金額隨著被保險人的收入或生活需求進行調整。有些人選擇終身壽險,希望用終身的固定保費保障全一生,此外終身壽險保單具有一定的保值增值功能,保單價值會隨著時間增長。終身壽險適合預算較充裕的人、經濟支柱、有家庭責任的人等。 終身壽險保障期間為終身,只要被保險人按時繳納保費,保險公司保證在被保險人身故後支付身故保險金。保障範圍包括意外身故、疾病身故等。終身壽險通常提供多種保障計劃,可以根據自身需求選擇不同的保障項目。
終身壽險保障 | |
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保障期間 | 被保險人終身 |
保障至被保險人身故 | |
保障範圍 | 意外身故 |
疾病身故 | |
保障金額 | 取決於多種因素 |
通常為年收入的5至10倍 | |
保障金額調整 | 投保時固定 |
部分可加購條款調整 | |
保障金額可隨收入或需求調整 | |
保單價值會隨著時間增長 | |
保值增值功能 | |
適合對象 | 預算較充裕的人 |
經濟支柱 | |
有家庭責任的人 |
壽險是什麼?完整保障幫您擊退風險
壽險是一種保險,旨在保障被保險人的生命,並在不幸身故時,向其指定受益人提供一筆理賠金。壽險的保障範圍廣泛,適用於各種意外與疾病,確保被保險人及家人在遭遇不幸時,獲得有效的經濟支持。
壽險保障範圍,擊退各種風險
- 身故保障:在被保人不幸身故時,保險公司將依據保單條款,向指定受益人支付理賠金,作為經濟支持和保障,協助其度過難關。
- 疾病保障:若被保險人罹患重大疾病,如癌症、心臟病等,壽險也提供保障,依保單條款給付理賠金,幫助被保險人和其家人應付巨額的醫療費用與生活開銷。
- 意外保障:意外是難以預料的,壽險也提供意外保障,若被保險人因意外事故不幸身故或傷殘,保險公司將依條款給付理賠金,幫助被保險人和其家人度過意外帶來的經濟難關。
- 長期照護:隨著年齡增長,許多長者需要長期的照護,壽險也提供長照保障,協助被保險人支付長期照護費用,減少家庭成員的負擔,保障老人晚年的生活質量。
壽險不只能為被保險人保障人生,更能為家人帶來安全感和經濟保障。在挑選壽險時,應根據個人情況和需求,選擇合適的保障項目和額度,以充分應對各種風險,為自己和家人提供最完整的保障。
終身壽險、定期壽險都提供保障,它們哪一個更適合你?
終身壽險和定期壽險都是壽險的一種,都會保障因被保險人身故導致收入來源斷絕的風險,但是兩者在保障期間、保費繳納方式和保障金額等方面有所不同。瞭解它們的差別,才能選擇最適合自己的壽險方案。
保障期間
終身壽險的保障期限是終身,只要被保險人身故,保險公司就會理賠。而定期壽險的保障期限是固定的,可能是10年、20年或30年,當保障期限結束時,保險公司就不再提供保障。
保費繳納方式
終身壽險的保費通常是一次繳清或是平均分攤在每一年繳納,直到被保險人身故為止。定期壽險的保費通常是平均分攤在每一年繳納,當保障期限結束時,就不再繳納保費。
保障金額
終身壽險的保障金額通常是固定的,不會隨著時間而變化。定期壽險的保障金額可以隨著時間而增加或減少,通常會隨著被保險人的年齡和收入而調整。
適用對象
終身壽險適合希望獲得終身保障的人,例如家庭經濟支柱或有長期保障需求的人。定期壽險適合預算有限的人,或是希望在特定時期內獲得保障的人,例如撫養子女期間或償還貸款期間。
最終選擇哪種類型的壽險取決於個人需求和財務狀況。如果您希望獲得終身保障,並且願意支付較高的保費,那麼終身壽險可能是您的最佳選擇。如果您預算有限,並且希望在特定時期內獲得保障,那麼定期壽險可能是您的最佳選擇。
壽險是什麼結論
說完了這麼多關於壽險的種類和保障內容,我們可以知道,壽險是一種人壽保險,主要是為了讓被保險人轉嫁身故(死亡)的風險。壽險可作為家庭經濟支柱身故後,留給受益人一筆理賠金,以維持其生活。簡單來說,壽險就是一種保障,可以為自己的生命投保,讓家人在最需要的時候,得到經濟上的支持。壽險的種類很多,有終身壽險和定期壽險,保障範圍和保障金額也不同。投保人可以根據自己的需求和經濟狀況,選擇適合自己的壽險。另外,壽險也是一個可以節稅的工具,可以透過保費扣除來節稅。因此,壽險除了可以提供保障外,還可以達到節稅的效果。選擇合適的壽險保障,就可以為自己和家人建立一個完善的保障網,讓您在面臨人生的風險時,依然可以讓您的親人衣食無憂,讓您的家人生活無虞。如果您還在猶豫是否要投保壽險,請立即與您的保險顧問聯繫,讓他們為您規劃合適的保障方案,為您和您的家人撐起一把保護傘。
壽險是什麼 常見問題快速FAQ
投保壽險時,如何選擇合適的保額?
選擇合適的保額時,應考量您的年收入、家庭責任、債務狀況和未來的生活規劃等因素。一般而言,建議保額至少是年收入的5至10倍,以確保身故後您的家人能夠維持原有生活水準。您也可以諮詢壽險顧問,以協助您評估合適的保額。
終身壽險和定期壽險,哪一種比較好?
終身壽險和定期壽險各有其優劣勢。終身壽險保障期間至被保險人身故,保障範圍廣,但保費也較高。定期壽險保障期間固定,若被保險人於保障期間內身故,保險公司需理賠,保費較低。您可依據您的預算和保障需求,選擇合適的壽險類型。
我已經有勞保或農保,還需要購買商業壽險嗎?
勞保和農保提供的保障有限,且保障金額也較低。因此,即使您已經有勞保或農保,還是建議您購買商業壽險,以補足保障缺口。商業壽險的保障範圍更廣,保額也較高,可以為您的家人提供更全面的保障。