投資型保單壽險比例是金管會針對投資型人壽保險商品及死亡給付保單帳戶價值所訂定的最低比率,依年齡有不同限制。其用意在於保護投保人權益,防止保險公司過度投資高風險資產,以確保保單價值的穩定性。若達40歲以下者不得低於130%,41歲到70歲不得低於115%,超過70歲不得低於101%。作為投資型保單持有人,瞭解這項新規定對於保障自身權益具有重要意義。
可以參考 投資型保單有哪些?4大種類報你知,掌握權利,聰明選擇您的保障和投資
看完本篇可以學到:
投資型保單壽險比例新制,40歲以下最低130%
在保險監理委員會的規範下,40歲以下的投資型人壽保險商品及死亡給付保單帳戶價值的最低比率不得低於130%,此舉旨在確保投資型保單持有人在身故時,其受益人能夠獲得足額的理賠金。
保險監理委員會之所以做出這樣的規定,主要是基於以下幾方面的考量:
因此,保險監理委員會做出40歲以下的投資型人壽保險商品及死亡給付保單帳戶價值的最低比率不得低於130%的規定,是為了保障受益人權益、避免道德風險,並維護保險市場秩序。
40歲以上投資型保單壽險比例新規定
40歲以上投資型保單壽險比例新規定為保障消費者權益,增進保險市場公平競爭與健全發展,40歲以上之投資型人壽保險商品及死亡給付保單帳戶價值的最低比率,依年齡分為三級。
以上規定自2023年7月1日起實施,新規定將對40歲以上投資型保單壽險產生重大影響。若您是40歲以上投資型保單壽險的持有人,請務必瞭解新規定,並及早因應,以免影響您的保單權益。
若您持有40歲以上投資型保單壽險,請您務必注意以下事項:
新規定將對40歲以上投資型保單壽險產生重大影響,如果您是40歲以上投資型保單壽險的持有人,請務必瞭解新規定,並及早因應,以免影響您的保單權益。
40歲至70歲投資型保單壽險比例新規定
40歲至70歲的投資型保單壽險最低死亡給付保單帳戶價值比例為115%,意味著您的壽險保額至少需要是保單帳戶價值的115%。舉例來說,如果您保單帳戶價值為100萬元,則壽險保額至少需要為115萬元。若保單帳戶價值不足115%,則保險公司將會要求補足保單帳戶價值,或降低保額至115%。當保單帳戶價值下降時,可能會觸及「最低死亡給付保單帳戶價值比例」,此時保險公司將會減少保額,以確保壽險保額符合最低比例規定。
最低死亡給付保單帳戶價值比例之目的,是為了確保契約人在壽險保障方面有最基本的需求,並防止保險公司任意降低壽險保額。同時,也提醒契約人重視保單帳戶價值的波動風險,並適時調整保額或保費,以維持壽險保障的充足性。
若您是40歲至70歲的投資型保單持有者,建議您定期檢視保單帳戶價值,並確保壽險保額符合最低死亡給付保單帳戶價值比例之規定。如有任何疑問,請諮詢您的保險業務員或保險公司,以獲得更詳細的說明。
最低死亡給付保單帳戶價值比例 | |
年齡 | 比例 |
40~70歲 | 115% |
舉例來說,如果您保單帳戶價值為100萬元,則壽險保額至少需要為115萬元。若保單帳戶價值不足115%,則保險公司將會要求補足保單帳戶價值,或降低保額至115%。
當保單帳戶價值下降時,可能會觸及「最低死亡給付保單帳戶價值比例」,此時保險公司將會減少保額,以確保壽險保額符合最低比例規定。
最低死亡給付保單帳戶價值比例之目的,是為了確保契約人在壽險保障方面有最基本的需求,並防止保險公司任意降低壽險保額。同時,也提醒契約人重視保單帳戶價值的波動風險,並適時調整保額或保費,以維持壽險保障的充足性。
若您是40歲至70歲的投資型保單持有者,建議您定期檢視保單帳戶價值,並確保壽險保額符合最低死亡給付保單帳戶價值比例之規定。如有任何疑問,請諮詢您的保險業務員或保險公司,以獲得更詳細的說明。
投資型保單壽險比例結論
投資型保單壽險比例新規定旨在保護保戶的權益,確保保戶在不同年齡階段都能獲得相對穩定的保單價值和壽險保障。40歲以下的投資型保單壽險比例最低要求為 130%,41 歲到 70 歲不得低於 115%,70 歲以上不得低於 101%。這些規定將避免保戶在經濟波動或市場低迷的情況下遭受過大損失。因此,保戶在投保投資型保單壽險時,應充分了解這些規定,並選擇符合自身年齡和需求的產品。
同時,保戶在投保時應仔細閱讀保單條款,瞭解保單的保障內容、費用、收益和退保規則等資訊,並根據自身情況選擇合適的投資標的。在投資過程中,保戶應密切關注市場動態,及時調整投資策略,以降低投資風險,保障自身利益。投資型保單壽險雖然具備保障和收益的雙重優勢,但同時也存在一定的風險。保戶在投保前應充分了解產品特點,權衡利弊,理性選擇。
投資型保單壽險比例 常見問題快速FAQ
1. 投資型保單壽險保險比例的規定是什麼?
40歲以下的投資型人壽保險商品及死亡給付保單帳戶價值的最低比率不得低於130%,41歲至70歲不得低於115%,70歲以上不得低於101%。
2. 投資型保單壽險保險比例的目的是什麼?
投資型保單壽險比例規定旨在保護被保險人的權益,確保他們從保險合同中獲得合理的回報,並避免保險公司過度投資高風險資產,保障保險公司的經營風險。
3. 如果我的投資型保單壽險保險比例不符合規定,會有什麼影響?
若投資型保單壽險比例未達規定標準,保險公司可能會要求投保人追加投資或調整保單。若投保人未依規定調整,則保險公司有權解除保險契約,退還保單價值準備金。